Mercado de consignado cresce e continua sendo a opção mais viável de empréstimo

A decisão de fazer um empréstimo pessoal deve ser sempre bem analisada para não se tornar, mais tarde, uma dor de cabeça. Entre as opções de crédito disponíveis no mercado o mais barato é o empréstimo consignado, que devido  trabalhar com taxas de juros menores que o crédito pessoal e o cheque especial, também possibilita maior controle por parte do consumidor. A concessão de crédito consignado não pode comprometer mais que 35% da renda ou salário do tomador do empréstimo. É o que mercado chama de empréstimo saudável.

Essas vantagens justificam o crescimento do crédito consignado no país. Nos nove primeiros meses do ano de 2019, as concessões foram de R$ 191,5 bilhões, 36% a mais do que em igual período de 2018, segundo dados do Serasa Experian.

A taxa de juros do consignado está entre as mais baixas do mercado, chega a ser mais da metade das taxas cobradas nos empréstimos pessoais, que em média chegam a 5,32% ao mês. No empréstimo consignado a média dos juros mensais é de 1,89%.  Os números são do Banco Central do Brasil.

Em relação ao cheque especial, diferença é exorbitante. Enquanto a cobrança de juros no empréstimo consignado chega a uma média de 42,8% ao ano, no cheque especial os juros sobem para 327% ao ano, de acordo com um levantamento do Banco Central.

Os juros aplicados ao crédito consignado variam de acordo com a modalidade do empréstimo, que pode ser voltado para aposentados e pensionistas do INSS, para servidores públicos e para funcionários de empresas privadas. O empréstimo consignado para a pessoa aposentada ou pensionista do INSS conta com a menor taxa de juros: média de 1,83% de ao mês; os servidores públicos, que têm emprego com a garantia de estabilidade, pagam em média 1,89% ao mês pelo crédito. O servidor privado também tem vantagem ao buscar o empréstimo consignado, pagando em média 2,67% pelo crédito, taxa bem menor que as outras formas de empréstimos disponíveis no mercado.

Gestão

No estado de São Paulo a operação de empréstimo consignado é ainda mais simples e vantajosa para aposentado e pensionistas do INSS. A gestão do crédito e intermediação da relação entre pessoas físicas e bancos é realizada pela Qualiconsig, empresa especializada no serviço e com mais de 10 anos de mercado.

A plataforma desenvolvida pela empresa é utilizada por aposentados e pensionistas e é 100% online, o que agiliza o controle das margens consignáveis, auxiliando no lançamento de descontos em folha de pagamento e facilitando o acesso a relatórios e histórico de transações realizadas.

Por meio do serviço prestado pela empresa, nas Centrais de Atendimento ou por telefone, o aposentado tem acesso às melhores taxas e opções de margens consignáveis mais baixas do mercado. Por outro lado, a instituição financeira garante maior assertividade nas transações e o aposentado reduz esforços operacionais.


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