Skip links

Como calcular empréstimo consignado?

Share

Como calcular empréstimo consignado?

O valor que pensionistas ou aposentados podem pegar emprestado é baseado no benefício ou salário que recebem. Descubra como fazer esse cálculo.

Aposentados, pensionistas do INSS ou os funcionários públicos e de empresas privadas, entram no grupo quando o assunto é empréstimo consignado. Mesmo que haja diferença na mesma modalidade, eles possuem o mesmo cálculo para você analisar quanto poderia pegar emprestado.

Veja como calcular empréstimo consignado

Como calcular empréstimo consignado

O primeiro passo é descobrir quanto seria a parcela do crédito. Geralmente, as instituições bancárias aprovam um valor mensal que não ultrapasse o limite de 35% do seu benefício ou salário. Mas há algumas particularidades importantes: como:  5% do crédito só poderá ser utilizado no cartão de crédito consignado. Ou seja, você pode solicitar um empréstimo consignado com mensalidades que comprometam no máximo 30% da sua renda ou benefício e os 5% restantes só podem ser usados no cartão consignado.

Para saber quanto seria essa parcela, o cálculo é muito simples: pegue o valor do seu benefício e multiplique esse valor por 0,35. Use o salário ou benefício líquido, que é o valor que entra na sua conta já com os descontos.

Confira: se você tem um salário de R$ 1 mil, multiplique esse valor por 0,35.

Salário líquido             R$ 2.000

Limite da parcela          X 0,35

Total                                   R$700

Neste exemplo, geralmente o valor máximo da parcela do seu empréstimo consignado seria R$ 700.

Depois é só descobrir o total do crédito consignado. Porém, vai depender do prazo de pagamento do empréstimo e dos juros cobrados pelo banco.

Prazo de pagamento: quanto maior o prazo de pagamento, maior é o limite que você pode pegar de empréstimo.

Juros: nesse caso, quanto maior a taxa de juros, menor é o valor que você consegue solicitar emprestado.

Como por exemplo: um prazo de 72 meses:

Para juros de 2% ao mês o valor líquido disponível seria de R$ 13.294

Para juros de 2,5% ao mês o valor líquido disponível seria de R$ 11.634

É possível perceber que com o aumento da taxa de juros em 0,5%, o valor emprestado diminui quase R$ 2 mil.

Todas as instituições financeiras cobram juros diferentes. Então sempre faça uma análise das taxas de juros cobrada no consignado do INSS.

Atenção: Esta é apenas uma simulação, portanto, a proposta que o banco enviará poderá será diferente de acordo com o prazo do empréstimo e a taxa de juros. Assim, se você utiliza parte do benefício para outro consignado, terá uma aprovação de limite ainda menor

Empréstimo consignado online

Uma opção rápida disponível no mercado é a contratação do empréstimo consignado online. A Qualiconsig é a maior empresa nesse segmento e oferece empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS. É possível fazer a solicitação 100% online e ainda comparar o consignado em vários bancos. Para solicitar o empréstimo consignado, clique aqui.

 

Faça seu comentário

Return to top of page